Welche Tilgungsvarianten gibt es?

Hypothek mit direkter Tilgung

• Die Zinsbelastung innerhalb des Monatsbeitrages wird geringer, die Tilgungsleistung steigt, durch die laufenden Zahlungen direkt ins Darlehen
• Kontinuierliche Tilgung
• Zinsen werden stets nur auf das Restdarlehen berechnet.
• Die Tilgungsätze sind meist frei wählbar und nur durch Ihre Belastungsgrenze beschränkt
• Keine Flexibilität, da keine Sondertilgungen möglich sind, oder oft mit einem erhöhten Zinssatz teuer erkauft werden müssen.
• Höheres Zinsänderungsrisiko (nach Ablauf der vereinbarten Zinsfestschreibung sind ca. 12 bis 13% getilgt) Restbetrag ist dann zu aktuellen Konditionen zu verlängern.
• Das Tilgungsdarlehen (Tilgungshypothek) wird auch Annuitätendarlehen genannt. Sie zahlen 10 Jahre lang immer den gleichen monatlichen Betrag. Innerhalb dieses Betrages werden die Zinsen geringer und der Tilgungsanteil steigt.
• Laufzeit ca. 29 Jahre bei 1% Tilgung (s. auch Tilgungstabelle

Festdarlehen

Festdarlehen zeichnen sich dadurch aus, dass innerhalb der vereinbarten Zinsfestschreibung keine Tilgung erfolgt, sondern erst danach, entweder durch einen Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder einen Fonds.

Hypothek mit Bausparvertrag

• Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage) möglich
• Vermögenswirksame Leistungen können eingebunden werden und verringern so den Finanzierungsaufwand
• Hohe Flexibilität durch die Möglichkeit, jederzeit Sonderzahlungen auf das Bausparkonto zu leisten
• Geringeres Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der ersten 10 Jahre
• Nach Ablauf der vereinbarten Zinsfestschreibung, Direkttilgung durch zuteilungsreife Teilbausparsumme
• Kalkulierbare, feste Tilgungsraten und feste Zinssätze nach Zuteilung
  Abschlußgebühr 1 bis 1,6% je nach Bausparkasse
• Zinsen werden 10 Jahre lang auf den ursprünglichen Hypothekenbetrag gezahlt. Dafür gibt es auf das angesparte Bausparguthaben in der Regel
  2% Guthabenzinsen.
• Laufzeit ca. 28 Jahre

Hypothek mit einer Lebensversicherung

• Ein Teil des Darlehens ist für den Todesfall bereits mit Versicherungsschutz abgesichert. Allerdings nicht 100% des Darlehens.
• Zinsen werden 10 Jahre lang auf den ursprünglichen Hypothekenbetrag gezahlt.

Hypothek mit einem Fonds

• Vorsicht! Diese Tilgungsvariante ist mit zum Teil erheblichen Kursrisiken verbunden. Stehen die Kurse zum Zeitpunkt der Ablösung niedrig, reicht der Fonds nicht aus, um eine Ablösung der Hypothek im geplanten Maße vorzunehmen!
• Wenn Sie sich für diese Art der Finanzierung entscheiden, sollten Sie maximal 30% Ihres Finanzierungsbedarfes hierüber abdecken.
• Zinsen werden 10 Jahre lang auf den ursprünglichen Hypothekenbetrag gezahlt.
• Die Tilgung erfolgt nach Ablauf der vereinbarten Zinsfestschreibung durch den im Fonds angesparten Betrag.
• Laufzeit ist abhängig von den Kursentwicklungen an den Börsenmärkten